產品介紹

固定資產貸款，是指銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為申請人的其他組織發放的，用于申請人固定資產投資的貸款。

產品特點

1.貸款金額大；

2.貸款期限較長，緩解企業短期償債壓力。

貸款對象

經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、國家規定可以作為申請人的其他組織。

貸款額度

貸款額度根據不同的投資項目確定。確定依據包括不限于項目總投資、項目自有資本金比例（不低于監管規定要求）、項目的其他資金來源等。

貸款利率

根據國家利率政策、銀行貸款利率管理規定，與申請人協商確定。貸款利率受申請人資信、市場利率、資金成本、貸款期限、貸款擔保、貸款風險程度等因素影響。

貸款期限

最長不超過10年。

貸款用途

用于固定資產投資，房地產開發、購置大型生產設備等。

申請條件

1.申請人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

2.信用狀況良好，無重大不良記錄；

3.申請人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

4.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；

5.借款用途及還款來源明確、合法；

6.項目符合國家的產業、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

7.符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

8.銀行要求的其他條件。

貸款辦理流程

1.申請人向銀行業務部門提出申請，提供貸款資料；

2.銀行進行貸前調查、貸款審查及審批；

3.審批通過后簽訂相關合同、協議，辦理抵（質）押登記（若有）；

4.開立賬戶，提取貸款。

產品介紹

流動資金貸款，是指銀行向企事業法人或國家規定可以作為申請人的其他組織發放的用于申請人日常生產經營周轉的貸款。

產品特點

流動資金貸款作為傳統信貸業務，具有貸款期限短、手續簡單、審批高效、周轉性較強、融資成本較低的特點。

貸款種類

按貸款期限，分為短期（1年以內，含1年）流動資金貸款和中期（1-3年，含3年）流動資金貸款；

按擔保方式不同，分為信用流動資金貸款和擔保流動資金貸款；

信用貸款以申請人的信譽發放貸款，無擔保措施；

擔保流動資金貸款指以保證、抵押或質押方式發放的貸款。

貸款對象

經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織（含個體工商戶）。

貸款額度

根據申請人實際資金需求，結合《流動資金需求量測算參考》設定合理貸款額度。

貸款期限

最長不超過3年。

貸款利率

根據國家利率政策、銀行貸款利率管理規定，與申請人協商確定。貸款利率受申請人資信、市場利率、資金成本、貸款期限、貸款擔保、貸款風險程度等因素影響。

申請條件

1.經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織（含個體工商戶），且經營證照年檢合格有效；

2.信用記錄良好，無重大不良信用記錄；

3.具有持續經營能力，有合法可靠的還款來源和按期償付貸款本息的能力；

4.貸款用途明確合規；

5.除信用貸款外，能提供符合銀行要求的貸款擔保；

6.在銀行開立基本賬戶或一般結算賬戶；

7.符合銀行其他貸款政策的要求。

貸款辦理流程

1.申請人向銀行業務部門提出申請，提供貸款資料；

2.銀行進行貸前調查、貸款審查及審批；

3.審批通過后簽訂相關合同、協議，辦理抵（質）押登記（若有）；

4.開立賬戶，提取貸款。

產品介紹

應收賬款質押貸款是出質人以合法擁有的、具有真實貿易背景的應收賬款作為質押擔保，銀行向申請人發放的貸款。

產品特點

應收賬款質押貸款可加快企業應收賬款回收，減少企業資金占用，提高企業資金使用效率。

應收賬款條件

1.具有真實、合法、有效的貿易背景，交易的結算方式為賒銷；

2.出質人已向應收賬款債務人提供了貨物或服務，應收賬款有明確到期日，債權關系真實、合法、有效；

3.產生應收賬款的基礎合同合法有效，出質人對應收賬款擁有完整、合法、有效的債權，無其他質押或轉讓行為；

4.應收賬款尚未到期，賬期在1年以內；

5.銀行認為應滿足的其他條件。

產品種類

1.單次質押貸款：出質人將其擁有的應收賬款一次性質押給銀行，銀行根據所質押的應收賬款為申請人確定貸款額度，貸款額度不能循環使用。

2.循環質押貸款：銀行根據出質人一段時間內對特定債務人連續穩定的應收賬款余額，為申請人核定貸款額度，在一定期限內，貸款額度可循環使用。

申請條件

1.經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織，且經營證照年檢合格有效；

2.信譽良好，無重大違約記錄；

3.在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

4.能夠提供符合要求的應收賬款作質押擔保，且具有按期還本付息的能力；

5.與應收賬款債務人有完整的交易記錄，且未發生過重大違約和經濟糾紛。

貸款辦理流程

1.申請人提出申請；

2.銀行進行貸前調查、貸款審查及審批；

3.審批通過后簽訂相關合同和《應收賬款質押協議》，辦理質押登記；

4.開立賬戶，提取貸款。

產品介紹

經營性物業抵押貸款是向符合條件的經營性物業所有權人或經所有權人同意且有實際控制權的第三方經營機構發放的，以其所擁有或經營的經營性物業作為貸款抵押物，并以該物業的經營收入作為主要還款來源，申請人的其他合法收入為補充還款來源的貸款。

產品特點

金額大、期限長、貸款用途及還款方式靈活，能有效盤活企業固定資產。

經營性物業類型

經營性物業指已竣工驗收并投入商業運營，經營管理比較規范，經營利潤較為穩定，綜合收益較好的商業營業用房和辦公用房，包括商場、商品交易市場、寫字樓、星級賓館酒店、綜合商業設施等物業形式。

貸款對象

物業所有權人或所有權人同意并對之有實際控制人能力的第三方經營機構。

貸款額度

1.經營性物業為購置物業，貸款額度不超過物業購置款的50%；

2.經營性物業為自建物業，貸款額度不超過物業評估價值的50%。

貸款期限

最長不超過10年，且不得超過申請人的法定經營期限和經營性物業的剩余使用年限。

貸款利率

按照LPR加減點執行，可采用固定或浮動利率。利率水平受資金成本、貸款風險溢價、貸款期限以及項目收益、銀行貸款定價相關管理要求等因素影響。

貸款用途

1.經營性物業在經營期間維護、改造、裝修、招商等經營性資金需求；

2.對于集團內部關聯公司購置自行開發的物業，可用于支付經營性物業的購置款；對于自行建造的物業，可用于歸還建造該物業的銀行借款、股東借款或關聯單位借款；

3.其他合規的用途，貸款不得用于國家明令禁止的投資領域和用途。

貸款資料

1.申請人基礎資料（經年檢的社會統一信用代碼證、公司章程、近三年審計財務報告及近期財務報表）；

2.經營物業竣工驗收合格的證明材料、產權證書、買賣合同、付款憑證；自行建造的提供建設手續、投入及付款證明材料；

3.物業對外出租的主要協議或合同、發票、繳稅憑證；

4.銀行要求的其他證明文件及材料。

貸款辦理流程

1.申請人提出申請；

2.銀行進行貸前調查、貸款審查及審批；

3.審批通過后簽訂相關合同和協議，辦理抵（質）押登記（若有）；

4.開立賬戶，提取貸款。